皇冠代理管理端_要有息差下行的心理准备！股份行打响营收保卫战，要跑赢市场

皇冠会员如何申请(罔祉—www.9990088.com—)开会员号,皇冠招代理/条件好/平台出租/招登1登2登3地区代理“今年对银行的主要挑战是营收的挑战”、“整个银行业营收压力很大”、“我们要全力以赴增收节支” ......多位股份行高管在年初工作会上直言，“保营收”仍是全年工作主线皇冠代理管理端。

与上年相仿，2023年的营收挑战主要在于息差收窄导致利息净收入增长出现缺口皇冠代理管理端。这既体现为去年LPR下行带来贷款重定价的显性压力，也包括“资产荒”下供求关系变化带来的价格下行隐形压力。而另一边，银行负债成本刚性不减。

弥补缺口，一方面需要依靠今年的业务增量，即通过优化资产负债组合，搭配精细化管理和有效的考核激励，提高资产收益、降低负债成本，以量补价，确保利息净收入稳中向好皇冠代理管理端。另一方面有赖于扩大非息收入，尤其是紧抓信用卡、理财、代销、托管等业务。考虑到经济形势好转，资本市场呈现逐渐回暖态势，各行对非息收入增长普遍乐观。

避无可避：“要有息差下行的心理准备”

截至目前，已有8家上市股份行披露年度业绩皇冠代理管理端。过去一年，8家银行合计完成营业收入1.34万亿元，同比增幅陡降至0.6%，为近五年最低水平，压力可见一斑。

其中固然有资本市场波动造成的非息收入增长萎靡原因，但更关键的是，行业性的息差收窄对股份行营收基本盘——利息净收入的稳定性造成极大困扰皇冠代理管理端。后者在股份行全年营收中占比通常在70%以上。

据统计，前述8家股份行去年累计实现利息净收入9351.3亿元，同比增长1.3%，增速同样为近五年最低皇冠代理管理端。其中，兴业银行、民生银行、渤海银行均录得负增长，后两家银行净息差更是滑落至上市银行末尾梯队。

展望2023年，息差管控压力仍然避无可避，“大家要有净息差下行的心理准备”皇冠代理管理端。综合股份行高管们在业绩会上的表态，压力集中体现为“高收益资产越来越少，高成本负债越来越多”。其中：

资产端，去年LPR报价三次下调带来较大的贷款重定价压力，今年一季度中长期贷款集中重定价规模尤其大皇冠代理管理端。同时，往年构建的高收益贷款面临到期、置换情况，个别区域出现个人按揭贷款提前还贷潮，均对存量贷款收益率构成压力。

此外，经济增长动能仍未修复，货币政策还会比较宽松，预计贷款利率仍有下调空间皇冠代理管理端。“‘资产荒’带来资产配置的压力，使得新发放贷款定价下行，这还不是基准利率的下行，而是由于市场供求关系发生变化带来的价格下行，影响更大。” 招商银行行长助理彭家文强调。

负债端，同业竞争以及客户风险偏好的调整，使得银行存款定期化趋势依旧皇冠代理管理端。欧美银行事件更是给国内银行敲响警钟，负债久期被一定程度上拉长，以确保流动性、安全性。二者叠加形成了负债成本的刚性。

从实际经营情况来看，彭家文透露，今年一季度招行对公贷款、小微贷款、消费贷款（包括信用卡贷款）都好于去年同期，能支撑起当季收入和净息差水平；去年四季度前瞻性布局的一些贷款资产、投资类资产也会在一季度有所体现皇冠代理管理端。

但同时，彭家文也感受到了两方面的压力：一是住房按揭贷款没有明显复苏；二是存款成本没有明显下降，基本维持刚性皇冠代理管理端。

“可能大家只是注意今年一季度，其实如果持续看接下来几个季度，我们认为净息差下行的压力都会持续下去，这可能是大家不愿意见到，但是又不得不面对的事实皇冠代理管理端。”彭家文说。

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现实目标：“跑赢市场”

息差收窄不可避免，各家银行提出的目标因此普遍“现实”——“跑赢市场”，即确保息差收窄幅度由于同业平均水平皇冠代理管理端。这有赖于银行自身主动作为，优化资产负债结构。

兴业银行计划财务部总经理赖富荣表示，该行将加大投放力度，今年安排超过5000亿元信贷资产的投放增量，并提高收益相对较高的零售贷款占比，“这方面我们有空间”皇冠代理管理端。

同时，资产端要向风险要收益皇冠代理管理端。赖富荣表示，将通过授信管理模式的优化来提升风险的定价议价能力，“我们推出的‘技术流’评价体系，还有线上贷产品，对于贷款定价能力提升都是有帮助的”。

负债端，赖富荣认为“重点是要加大结算性存款的拓展”，特别是要推动数字化转型皇冠代理管理端。“要整合现有的五大线上平台，丰富功能、场景，加强在途资金、结算资金沉淀。”

管控负债成本还需加强考核引导皇冠代理管理端。“我们把存款付息率作为重要指标，纳入对分行的综合考评。通过FTP利率政策抑制中长期存款增长，适当控制中长期存款比例。” 赖富荣强调。

兴业银行董事长吕家进透露，去年四季度和今年前两个月，该行存款付息率已经呈现出环比下降的良好势头皇冠代理管理端。其中，去年第四季度该行净息差环比提高0.09个百分点，带动利息净收入环比增长6%。

浙商银行行长张荣森则在该行业绩发布会上表示，该行将优先投放经济周期弱敏感资产，加大与之相配套的经营资源配置和绩效挂钩力度，并针对性地提出了以“321”的打法“扩营收”皇冠代理管理端。

其中，“3”是要把信贷增量优先配置到零售、小贷和供应链金融方面，对这些资产给予贷款额度和风险加权资产的专项配置；“1”是要坚定不移压降存款付息率皇冠代理管理端。

“为此，我们会重点做好四件事：一是管好入口，严控高成本存款的新增；二是做深场景揽存，以专业化、综合化的服务区竞争特别场景下的存款；三是做大流量经济，提升客户粘性；四是做透协同营销，做好客群背后的延伸服务皇冠代理管理端。”浙商银行副行长景峰补充说。

而无论是资负结构优化，还是资产定价的稳定、存款成本的改善，背后都直指一个关键——客户基础的夯实皇冠代理管理端。“要不断通过客户基础的扩大，实现更多的客户服务、更多的业务机会和更多的收入。”光大银行行长王志恒说。

非息机会：“资本市场会逐渐回暖”

息差收窄造成利息净收入承压之外，去年股债双杀的市场环境也对股份行非息收入增长形成扰动皇冠代理管理端。后者通常被视为轻型化运营的结果。

据统计，前述8家股份行非息收入占比同比呈现“五降、三升”格局，仅有中信银行、兴业银行、渤海银行非息收入占比同比有所提升，其中渤海银行非息收入规模同比减少5%皇冠代理管理端。

结构上看，去年四季度债市波动冲击股份行自营、代客投资，交易账簿项下收益普遍减少，并造成四季度各行营收面临较大回撤皇冠代理管理端。

中收增长放缓则主要是因为财富管理相关手续费收入变化，尤其是代理基金、代理信托收入受资本市场、房地产行业影响明显下滑皇冠代理管理端。与此同时，资产管理、银行卡、结算与清算、托管收入等科目相对稳定，与资本市场呈现弱相关；代理保险收入受客户风险偏好调整呈现快速增长。

展望2023年，吕家进表示，要紧抓结算、用卡、理财、代销、托管等业务，扩大非息收入皇冠代理管理端。“随着经济恢复，预计今年社会资金流动更趋活跃，资本市场有所回暖，这些业务面临的形势总体好于去年。”

王志恒的看法同样偏乐观皇冠代理管理端。“随着今年经济形势的好转，资本市场应该会逐渐回暖，在这个过程中实现理财、代理、托管、结算等绿色中收的机会也是存在的。”他说。

“去年光大银行绿色中收总量还不是太高，但增速和增量比较高，这一块也会带来一些新的机会皇冠代理管理端。另外我们也希望金融市场业务能在今年抢抓一些机会，通过这些来向市场寻求更多的效益。”王志恒表示。

而在浙商银行“321”经营策略中，“2”即是要做大绿色中收和绿色收入皇冠代理管理端。其中，前者有赖于做大客户服务总量（CSA），由该行首次提出的这个概念包含AUM（资产管理规模）财富管理、投行FPA（对公客户融资总量）对公服务、FICC（固定收益、外汇和大宗商品业务）代客交易、国际跨境服务、金融资产销售和托管服务等。

张荣森透露，2022年浙商银行CSA超过6万亿元，支撑实现了80多亿的非息收入，“到2027年我们要实现CSA10万亿，从而大幅提升绿色中收在经济周期弱敏感资产营收中的占比，从当前的不到10%达到20%”皇冠代理管理端。

他同时表示，要增强对金融市场和利汇率走势的敏感性，有效提升资本消耗较低的交易价差收入（即绿色收入），比如对客汇兑收益、FICC交易价差、票据交易价差、福费廷和保理资产交易价差等，为扩大营收做出特别贡献皇冠代理管理端。

责编：王璐璐

校对：陶谦